Odmítnutí pojištění po obdržení půjčky: důvody, důvody a dokumenty

Pokaždé, když dlužník narazí na úvěrs potřebou koupit pojistnou smlouvu, a někdy to není jen jedna. Banka jako úvěrová instituce usiluje o minimalizaci svých rizik a dlužník nechce přeplňovat za zbytečné služby. Pokusíme se zjistit, kdy je lepší být pojištěn a jak si po obdržení půjčky vyřídit pojištění.

Co je pojištění a kdo to potřebuje?

Výběr z úvěru nabízeného bankounabízejí, dlužník se snaží sám získat optimální variantu: pohodlné na roční procento a na měsíční platby. A velmi často pak hádanky, proč se zaměstnanec banky tak vytrvale pokouší "chránit" ho před různými pojistnými situacemi? Proč správci úvěrů neustále upozorňují na zaškrtnutí ve sloupci "Souhlasím s tím, že budu pojištěn", a předvídám jinak zápornou odpověď banky? Smlouva samozřejmě výslovně neuvádí, že dlužník je povinen zakoupit pojistnou smlouvu, ale v praxi ...

Pojištění je ...

Takže pojištění je jedním z bankovních služebprogramy, pomocí kterých se snaží chránit před možným nevrácením úvěrových fondů. A dnes je pojištění žádostí o všechny typy úvěrů vydaných bankovními institucemi. Když klient, který trpí finančními turbulencemi, již nemůže platit svůj úvěr, pro něj tato funkce začíná vykonávat pojišťovna.

Jaké jsou případy - pojištění

Pojištění se aktivuje, pokud jsou některé případy uznány jako pojištěné:

• vznik situace, kdy dlužník ztratí svou pracovní schopnost a přijme skupinu osob se zdravotním postižením (II nebo III);
• dlužník ztratí své pracovní místo nikoliv podle své vůle (propuštění);
• nesplňuje své závazky kvůli přírodním katastrofám (například přírodní katastrofě);
• smrt dlužníka.

Částka, kterou musíte zaplatit za pojištění,je určitým procentním podílem těla úvěru (hlavním dluhem) a je to kvůli neoprávněnému přeplatku, že většina lidí se po získání půjčky pokouší popřít pojištění. Mimochodem, přibližná výše plateb na něm se pohybuje mezi 25-30%. Pojištění je přiděleno na každou měsíční platbu a je rovnoměrně rozloženo po celé úvěrové období.

Samozřejmě pozitivní body v pojištěníexistují, ale není vždy možné, výskyt pojistné události a následně kompenzačních plateb. Například pokud dlužník začne měnit svou finanční situaci po vydání úvěru (přestane pracovat a nebude mít peníze na splacení dluhu), je nutné co nejdříve požádat pojišťovnu o toto. Podmínky, ve kterých je třeba varovat svého pojistitele, jsou předepsány ve smlouvě, ale obvykle nepřesahují 3 dny.

Jak snížit pojistné platby

Pokud dlužník odmítne pojistit, pakVe většině případů bude banka čekat, aby odmítla půjčku. Je to proto, že banka není připravena ztratit své peníze. Ale pokud si dlužník dovolil být pojištěn, existuje několik otázek, odpovědi, které pomohou snížit platby:

1. Je-li půjčka splacena v krátkém čase, sníží se výše pojistného? Ano. A to je nejvýhodnější způsob, který vám umožní šetřit co nejvíce pojištění.
2. Jsou peníze vrácené za zakoupenéPojištění, pokud k pojistné události nedošlo? Odpověď na tuto otázku je pouze v úvěrové smlouvě a je stanovena ve formě období, během něhož může být provedena. Ale dlužník by měl být připraven, že pojistitel bude dělat to nejlepší, aby tomu zabránil.
3. Co hrozí odmítnutím pojištění, pokud je úvěr jižschváleno: pokuta nebo změny v úvěrové smlouvě? Zde jsou dvě možné odpovědi. Za prvé: Banka v předstihu před plánem, do dvou týdnů, zaváže dlužníka vrátit úvěrové prostředky jemu a současně zaplatit pokutu uvedenou ve smlouvě. Za druhé: banka nebude požadovat předčasné splacení, místo toho zvýší o několik bodů roční úroky za použití vypůjčených prostředků. Kolik se zvýší roční úroková sazba je uvedena v úvěrové smlouvě av každém případě jednotlivě. Banka se tak co nejvíce snaží ochránit se před dlužníky, kteří po obdržení půjčky uzavřou pojištění.

Dlužník nebo dobrovolná dohoda?

Případy, kdy pojištění může být povinné, není tak mnoho:

1. Při registraci hypotečního úvěru: v souladu s článkem 31 federálního zákona "O Hypotéka", bydlení zakoupené dlužníkem je slíbeno k bance a, s výhradou podmínek smlouvy, musí být pojištěn.
2. Druhy úvěrových produktů vydaných bankou. Když je majetek získaný dlužníkem v banku zadržen, za podmínek smlouvy (například auto). V tomto případě je dlužník odpovědný za pojištění automobilu proti škodě nebo ztrátě.
3. Vypracování jakéhokoli spotřebitelského úvěru, bankymá právo požádat dlužníka, aby si koupil pojistné smlouvy na zdraví nebo život, tj. aby se v každém případě ochránil za řádné plnění svých povinností podle smlouvy.

Mimochodem, federální zákon "o spotřebitelském úvěru" potěšíinovace. Takže pokud banka trvá na nákupu pojistné smlouvy od dlužníka při půjčce, například život, pak dnes dlužník nesouhlasí s tím. Podle zákona se tento typ pojištění nevyžaduje. V tomto případě je banka povinna nabídnout dlužníkovi alternativní řešení: získat úvěr s pojištěním nebo vydat úvěr bez pojištění, ale za srovnatelných podmínek (např. Zvýšenou úrokovou sazbu). Také banka musí nabídnout dlužníkovi vybrat si pojišťovnu, ale z určitého seznamu.

Jak vyřešit problém v "Sberbank"

Řešení otázky je, jak odmítnout pojištěníúvěr po přijetí - bankovní instituce vnímají jinak. Takže, vrátit pojištění na spotřebitelský úvěr v "Sberbank", existují 2 způsoby:

1. Pokud nejdéle 30 dnů od data odnětí svobodydlužníka se vztahuje na bankovní pobočku, ve které mu byla poskytnuta půjčka. Dále, ve svobodném tvaru, je napsáno prohlášení o navrácení nevyužitých pojistných fondů vedoucímu jednotky. Zde bude částka pojištění vrácena v plné výši.
2. Pokud od podpisu smlouvy uplynulo více než 30 dní, je napsána podobná aplikace. Částka, která bude vrácena, bude však 50% pojistné částky.

Vratné pojištění hypoték a půjček na automobily může,pomocí podobných systémů pro spotřebitelské úvěry. Ale je tu nuance: pokud byl úvěr splacen předem v termínu a pojištění je placeno po celou dobu půjčky, pak nebude možné po poskytnutí půjčky odmítnout pojištění. "Sberbank" ji nevrátí.

Banka "Setelem"

Vrácení pojistného v "Setel" -bankMožná, ale to, co je důležité, je, jaká politika byla získána. V případě, že politika byla koupit život a zdraví, do 21 dní od smluvního data podpisu do přijít do kanceláře pojistitele a vyplňte vzorek non-pojištění po úvěru. Pojištění bude vráceno dlužníkovi při splacení úvěru.

Pokud bylo vydáno komplexní pojištění(pojištění majetku proti škodám plus invalidní a majetková práva plus zdravotní pojištění), bude to obtížnější. Pojistitel v "Setel" banky je LLC SK "Sberbank Životní pojištění". A v takovém případě rozhodne Sberbank poté, co dlužník zapíše odmítnutí z pojištění po obdržení úvěru. "Síť" v návratu pojištění nemůže pomoci.

Banka "MKB"

Je téměř nemožné vrátit zakoupené pojistky do ICD. Několikrát byste si měli smlouvu přečíst, abyste neztratili peníze.

Například dlužník požádal banku ospotřebitelský úvěr ve výši 350 000 rublů. Úvěrový manažer ústně vysvětlil, že povinnou podmínkou pro získání úvěru je pojištění (od ztráty zaměstnání a od nehod, nemocí a úmrtí). Podle dohody může být částka splácena předem, s návratností nejméně 50% výše pojištění. Tyto podmínky zajistila dlužník a podepsal smlouvu, opatrně ji nekoupil. Celková částka, z níž byl vypočítán roční úrok, činil 500 000 rublů. O šest měsíců později dlužník v předstihu splácel úvěr a napsal prohlášení o zaplacení nevyužité částky pojistného. Ale místo zaslíbených 75 000 rublů (pojištění bylo 150 000), bylo mu přeneseno pouze 9 000.

Začínat pochopit, dlužník velmi brzy zjistilpravda: nepozornost studie o úvěrové smlouvě mu stála akvizici čtyř pojistných smluv v populární pojišťovně, dvě v jiné společnosti. Pro zapojení do kolektivního pojištění se v žádném případě nevrací vrácení ve výši 60 000 rublů. Navzdory písemnému vzdání se pojištění po obdržení půjčky MKB nevrátila dlužníkovi žádné peníze.

Banka "Renaissance"

Banka "Renaissance" umožňuje svým dlužníkům odmítnout pojištění ve dvou případech.

1. Po podepsání smlouvy do 5 dnůDlužník musí po obdržení půjčky zajistit zproštění pojištění. Renesanční banka vrátí pojistné. Pokud dojde později k prohlášení, pojišťovna uplatní čl. 958 občanský zákoník, ukončíte smlouvu a peníze nebudete vráceny.
2. Příjem úvěrových prostředků v předstihu, pojistníkvrátí dlužníkovi pouze určitou část pojistného, ​​a to "pojistitel má právo na část pojistného na základě doby, po kterou byla pojistná smlouva platná".

Několik slov najednou

Rozhodnutí o tom, zda má být pojištěno či nikoliv, přijme dlužníka, ale i s jeho pozitivní volbou je vždy možné formalizovat odpuštění pojištění po obdržení půjčky.

A ještě jeden tip. Dlužníci vyhotoví žádost o vrácení pojištění ve dvojím vyhotovení a požadují, aby zaměstnanci pojišťovací společnosti nebo banky uvedli registrační číslo a datum na vaší kopii. Někdy dokumenty mají majetek ztráty ...