Bankovní tajemství. Prostě kolem komplexu

Jistě, mnozí z nás pravidelně používajínejrozmanitějších služeb komerčních bank. Někteří klienti upřednostňují zachování peněžních úspor v úvěrových institucích, jiní důvěřují svým hodnotám (trezor), jiní se stávají dlužníky, takže si mohou koupit předmět milovaných snů za úroky. Plastové karty pro pohodlné využívání mezd, různé služby, naléhavé převody s otevřením osobního účtu nebo bez něj - nyní se každá banka snaží nabídnout svým zákazníkům něco nového a vytvořit zdravou konkurenci pro "obry" tohoto sektoru. Samozřejmě je tu také dost nuance. Každý klient úvěrové instituce by však měl vzít v úvahu takovou funkci bankovního tajemství. Co je v tomto pojetí skryto a jaké záruky a problémy s ním získává osoba, která slouží v této oblasti?

Za prvé je nutné tyto rozlišovat okamžitěobchodní a bankovní tajemství. První je ve skutečnosti širší koncept než druhý. V některých pramenech se lze setkat s takovou interpretací, která definuje tajemství úvěrových institucí jako jednu z odrůd komerčních. To však není zcela pravdivé. Bankovní tajemství je zákonem pro tyto instituce, na jehož základě jsou všichni zástupci organizace povinni ukládat veškeré informace o svých klientech, které mají, a to bez přístupu k třetím osobám, a to i v případě, že informace nemají zvláštní hodnotu.

Stejně jako ve většině podobných případů existujíbýt výjimkou z pravidel. Někdy banka jednoduše nemá právo odmítnout určité organizace poskytovat informace, které se týkají zákazníků. Takové instituce jsou především zástupci státních orgánů. Nicméně pro takový postup existuje dobrý důvod k odůvodnění odstranění. Například komplexní, matoucí nebo podezřelý charakter finanční transakce prováděné klientem v případě, že se její výše rovná nebo překročí 600 tisíc rublů. V takovém případě zákony o bankách vyžadují povinnou kontrolu nad transakcí. To se provádí s cílem zabránit financování teroristických komunit prostřednictvím obchodních organizací a také praní špinavých peněz.

Bankové tajemství předpokládá poskytnutíinformace o všech účtech a částkách obdržela instituce vkladu v souladu s podmínkami vězňů smluv depozitních, úzký okruh lidí. Stejně jako v případě fyzických a právnických osob veškeré informace mohou být dány k dispozici výhradně na samotných a jejich zákonných zástupců, správců, soudnictví, jakož i pojišťovny a zástupci předběžného šetření na trestní a správní případy klientů (musí být přítomnost souhlasem státního zástupce) .

Pokud je držitel zálohy nebo účet jiného charakteruzemře, pak v takovém případě má bankovní tajemství následující funkce. Pokud existuje písemná vůle (notářská nebo vydána přímo v úvěrové instituci), osoby uvedené v tomto dokumentu mohou obdržet všechny potřebné informace. K tomu je třeba prokázat identitu. Kromě toho jsou informace obdrženy bez jakéhokoli porušení zákona v plném rozsahu k dispozici notáři. K tomu bude muset úřad podat žádost. V takovém případě odpovídá zaměstnanec banky odpovědný za plnění těchto povinností na hlavičce instituce. Informace musí odpovídat na všechny otázky uvedené na žádosti.

Pokud mluvíme o nerezidentů (osob s cizím státním občanstvím), v kterémžto případě se bankovního tajemství spočívá v poskytnutí všech potřebných údajů konzulátů.